News NoshProgettare il Futuro: il Dilemma degli Anziani
Quando si tratta di alloggi, la pianificazione per la vecchiaia è cruciale. Susan Apel e Keith Irwin, residenti a Lebanon, NH, hanno acquistato una casa 24 anni fa con l’idea di vendere in futuro e trasferirsi in un quartiere più piccolo. Tuttavia, con l’avanzare dell’età, trovare la casa ideale si è rivelato un compito arduo.
Difficoltà nel Trovare Soluzioni Abitative Adeguate
La coppia, entrambi settantenni, sta sperimentando le sfide del trovare una nuova sistemazione adatta alle loro esigenze. Gli sviluppatori locali costruiscono abitazioni con numerose scale, mentre le proprietà accessibili su un unico piano sono scarsissime e i prezzi elevati. La situazione è complicata dall’aumento dei costi abitativi causato anche dall’arrivo in città di nuovi residenti a causa della pandemia.
La Proprietà Immobiliare come Risorsa Finanziaria
Per decenni, la tradizione voleva che la casa di proprietà senza mutuo fosse una risorsa finanziaria per gli anziani. Tuttavia, questa concezione sta cambiando. Gli economisti riferiscono che sempre più anziani si trovano ad affrontare la domanda se invecchiare nella propria casa o essere bloccati lì. Un trend che vede un aumento del debito ipotecario tra gli anziani, con cifre in crescita dal 1989.
Le Difficoltà dei Mutui nella Vecchiaia
Esperienze come quella di David Turoff, veterinario in California, che a 73 anni si trova ancora a dover pagare un mutuo, rappresentano la realtà di molti anziani. Rifinanziare per sostenere l’attività o incontrare difficoltà economiche dopo la recessione sono scenari comuni. Anche tra gli ultraottantenni, la presenza di mutui è significativa, attestando le sfide finanziarie legate alla vecchiaia.
Il peso dei costi per i proprietari di case anziani
Numerosi costi crescenti, come tasse sulla proprietà e assicurazioni, incidono pesantemente sui proprietari di case anziani, con il 43% che spende oltre il 30% del reddito per alloggio e costi associati.
Aumento del patrimonio immobiliare
Nonostante l’incremento del patrimonio immobiliare medio, con un balzo di 80.000 dollari in tre anni fino a 250.000 dollari nel 2022, il rischio pensionistico è diminuito al 39% nel 2022 rispetto al 47% nel 2019.
Utilizzo dei mutui inversi
Proprietari più anziani stanno sfruttando mutui inversi per gestire l’aumento dei costi. Questi strumenti consentono di accedere al patrimonio immobiliare, aiutando ad affrontare spese e mantenere un tenore di vita dignitoso.
Benefici dei mutui inversi
I mutui inversi, come nel caso di Bart Windrum e Deborah Fink, hanno dimostrato di essere cruciali nel proteggere i risparmi pensionistici da spese impreviste, come interventi medici non coperti da Medicare o riparazioni necessarie a casa.
Approvazione federale e sicurezza del programma
Le modifiche legislative del 2015 hanno reso i mutui inversi più accattivanti per i consumatori, garantendo maggiore tutela governativa. Questo ha contribuito a aumentare la fiducia nei confronti di tali programmi.
Barriere nell’accesso all’equità domestica
Anche se i mutui inversi sono una soluzione valida, pochi proprietari anziani ne fanno uso. Molti preferiscono conservare il patrimonio per situazioni d’emergenza o per lasciarlo in eredità ai propri figli, creando un’ambivalenza nell’utilizzarlo.
Conclusione
L’equilibrio tra accedere al patrimonio immobiliare per affrontare le spese correnti e conservarlo per future generazioni è una sfida per molti proprietari anziani. I mutui inversi potrebbero essere una soluzione, ma occorre valutare con attenzione prima di procedere.
Mutui per anziani: ostacoli e sfide
Il programma dei mutui per la conversione di azioni domestiche (HECM) comporta costi iniziali elevati e pratiche burocratiche complesse, limitando l’accesso agli anziani. Nel 2022, solo 64.500 richiedenti anziani hanno ottenuto mutui inversi federale.
Difficoltà nell’accesso al capitale immobiliare
L’attuale contesto di tassi di interesse bassi ha reso più difficile per gli anziani accedere al capitale immobiliare. I rifinanziamenti in contanti per i proprietari anziani sono diminuiti significativamente nel 2022 rispetto all’anno precedente.
I mutuatari anziani sono spesso negati il rifinanziamento dei prestiti, poiché i finanziatori valutano sia il reddito che il patrimonio. Anche le linee di credito di equità domestica (HELOC) sono più frequentemente negate agli anziani, rendendo l’accesso al capitale più complicato.
Difficoltà nel ridimensionamento per gli anziani
La carenza di case adatte rende il ridimensionamento difficile anche per anziani con ricchezza immobiliare. La scarsità di opzioni adeguate impedisce il passaggio a soluzioni abitative più adatte.
Disuguaglianze nei proprietari di case anziani
I proprietari neri e ispanici più anziani affrontano maggiori difficoltà, poiché la loro ricchezza è spesso legata alla propria casa. La minor liquidità e i minori guadagni nel corso della vita contribuiscono a aumentare le disuguaglianze di ricchezza.
Proposte per migliorare l’accesso al capitale immobiliare
Per favorire l’accesso al capitale immobiliare per gli anziani, esperti e politici suggeriscono di migliorare i programmi di mutui inversi, ampliare i criteri per i rifinanziamenti e i prestiti HELOC, e incentivare lo sviluppo di alloggi adatti agli anziani.
Proprietari anziani: protezione contro l’aumento dei costi abitativi
Gli anziani proprietari di case godono di una certa protezione contro l’aumento dei costi abitativi rispetto agli affittuari. La proprietà di casa è un potente generatore di ricchezza e può essere una risorsa per finanziare l’assistenza a lungo termine.
Sfide personali nell’ancorare alla propria casa
Alcuni anziani, come la signora Apel e il signor Irwin, affrontano sfide personali nel considerare il ridimensionamento a causa dell’affetto per la propria casa. La mancanza di opzioni adeguate può generare frustrazione e difficoltà nella scelta di un cambiamento.
